本書は、住宅ローンをめぐる議論を感情や不安から切り離し、構造として整理し直そうとする実用書だ。
主張は明快で、あいまいな留保を極力排している。その割り切りの良さが、読み手を選ぶ一方で、判断軸を与えてくれる。
四つの主張と前提条件
本書の主張は四つに集約される。
賃貸よりも持ち家が有利であること、
住宅ローンは変動金利が有利であること、
借入期間はできるだけ長く取ること、
そして繰り上げ返済や頭金は不要だという点だ。
借入額という現実的な線引き
年収の何倍まで借りてよいのかという問いに対し、
7倍までが青信号、8倍までが黄信号、8倍超は赤信号という基準を示す点は、極めて実務的だ。
都内居住を前提にすれば、過度に楽観的でも悲観的でもない。
このあたりのバランス感覚は、本書の信頼性を支えている。
持ち家と賃貸の整理
「住宅ローンは積み立て投資、家賃は掛け捨てコスト」という整理は、やや牽強付会に感じられる部分もある。
ただし、立場は明確で、議論の軸としてはわかりやすい。
住居費をどう捉えるかという思想の違いが、ここに端的に表れている。
期間と金利の考え方
ローン期間について、20年か35年かという選択に対し、
資金拘束と柔軟性の観点から整理している点も実用的だ。
また、固定金利か変動金利かの判断基準として、
両者の金利差が1％以下であるかどうかを見る、という視点も現実的である。
金利の将来予測ではなく、現在の差分に注目する姿勢は一貫している。
実務的な助言の数々
転職前に住宅ローンを借りておくべきだ、というアドバイスも、制度を理解しているからこその指摘だ。
理想論ではなく、現実の審査プロセスを踏まえた助言が随所にある。
結びにかえて
『住宅ローンは「変動」で借りなさい』は、万人向けの安全運転マニュアルではない。
だが、金利やローンを「怖いもの」として遠ざけるのではなく、構造として理解し、使いこなす対象として捉え直す点に価値がある。
同意できるかどうかとは別に、
住宅ローンを考える際の思考の整理には、十分に役立つ一冊だと言えるだろう。
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